支付机构频频领“罚单” 年内已经有5家机构“离场”

　　支付机构再领罚单。据中国人民银行上海市分行披露，上海电银信息技术有限公司（以下简称“电银信息”）收到监管部门罚单。行政处罚信息公示表显示，电银信息违法行为类型主要有以下四项：一是违反清算管理规定；二是违反商户管理规定；三是违反银行卡收单业务管理规定；四是违反备案管理规定。中国人民银行上海市分行对其作出“警告，没收违法所得31322.34元，并处以罚款人民币571万元”。时任电银信息总经理严某亦被“警告，处以罚款人民币35万元”。今年以来有多家支付机构领到罚单，甚至出现千万级别的超大罚单。

　　多家企业收到大额罚单

　　博通分析金融行业资深分析师在接受记者采访时表示，电银信息的处罚有三个特点，第一是罚款规模较大，甚至高出违规所得很多倍，主要原因可能是违规性质比较严重，比如涉及的违法清算管理规定和商户管理规定等支付业务，就可能会导致一些不合规商户接入支付体系，给消费者和金融市场带来潜在风险，或者在交易资金清算环节存在违规操作，影响资金的正常流转和安全，对反洗钱工作造成障碍。当然也有可能除了违规所得涉及的处罚之外，其余处罚原因也可能导致罚款，累加到571万元显得金额较大；第二个特点是双罚制仍然存在，这种对机构和直接责任人实施“双罚”的方式，更全面地落实了责任追究，有助于增强支付机构及其管理人员的合规意识；第三、可以看到违规原因里第一次出现了违法备案管理规定，间接说明央行的检查更加细化，对支付公司运营的全流程都在进行监管。

　　在非银行支付机构监管持续深化的背景下，今年以来，多家支付机构收到了监管部门罚单。5月9日，中国人民银行深圳市分行披露的行政处罚决定信息公示表显示，两家支付机构被罚。

　　其中顺丰恒通支付有限公司（下称“顺丰支付”“顺手付”）因违反清算管理规定、违反账户管理规定，合计罚没21万元。值得注意的是，这是顺丰支付自运营以来首次接到监管部门开出的罚单。公开资料显示，顺丰支付由顺丰控股旗下顺丰科技有限公司全资控股，成立于2011年4月，2011年12月获得央行颁发的《支付业务许可证》，经营业务范围包括互联网支付与银行卡收单。换证后，其业务类型转型为储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类。

　　另外的罚单显示，深圳市快付通支付有限公司（下称“快付通”）因6项违法行为被给予警告，合计罚没35.2万元。同时，时任快付通财务总监胡某贵对4项违法行为负有责任，被给予警告并处罚款19.5万元。

　　6项违法行为包括违反商户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易、违反金融消费者权益保护管理规定。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮表示，今年以来支付公司被罚数量以及被罚总额比去年同期明显要多。而从违规事由来看，反洗钱、商户真实性及合规性等依旧是监管工作的重点。后续，预计科技类的信息安全、数据保护等问题将与传统反洗钱工作一道成为监管所关注的重点。

　　此外，和以往相比，今年大额罚单增多，甚至出现多张千万级别的罚单。

　　5家机构牌照被注销

　　除了罚单之外，支付牌照数量也呈现持续缩减态势。日前，中国人民银行（以下简称“央行”）官网更新了“已注销许可机构”数据，山东飞银支付信息科技有限公司（以下简称“飞银支付”）正式注销支付牌照，成为年内第五家注销支付牌照的机构。截至目前，央行已累计注销101张第三方支付牌照，持牌支付机构数量缩减至170家。

　　公开资料显示，山东飞银支付于2014年7月10日获得人民银行颁发《支付业务许可证》，注册资本3000万元，业务范围覆盖山东省预付卡发行与受理，有效期至2025年7月9日。

　　纵观行业，从2011年5月份签发首批第三方支付牌照算起，央行总计发出271张支付牌照。目前，现存持有牌照的支付机构仅剩170家。央行累计注销的支付牌照数量已达101张。自2015年起至2024年，支付牌照注销数量分别为2张、3张、19张、9张、1张、4张、9张、23张、16张、10张，其中预付卡类业务机构占比超八成。

　　2025年至今不到半年，年内已经累计注销5张支付牌照，分别是得仕股份有限公司、中汇电子支付有限公司、汇明商务服务有限公司、上海银生宝电子支付服务有限公司以及飞银支付。

　　不难发现，注销的支付牌照中，预付卡占据绝大多数。博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，牌照减少其实属于行业内自然优胜劣汰的过程，一方面预付卡牌照由于已经跟不上市场发展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些银行卡收单和互联网支付牌照也由于自身合规等方面的原因被淘汰出行业。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也表示，当前支付牌照缩减有三方面原因：一是监管部门进一步强化支付机构监管，支付机构积极响应监管要求，通过增资扩股、调整股东结构等方式，为业务拓展和产品服务创新夯实基础，无法满足监管要求的机构将被淘汰；二是部分支付机构盈利困难或违规行为较为严重；三是支付机构内部整合，也会使支付牌照缩减。

　　王蓬博判断，未来支付行业的马太效应会愈发明显，两三家巨头将占据绝大多数的市场份额。他认为，虽然支付利率不断走低，但行业利润仍然很高，而且支付是商业数字化的入口和基础工具，巨头和收单机构实际上不构成竞争关系，而是同一条产业链上下游的关系。

　　第三方支付牌照是否会继续缩减，苏筱芮给出肯定答案，他表示，在支付新规深入推进、央企“退金令”等因素影响下，支付牌照持续减量成为大势所趋，其中既包括支付机构主动选择注销的，也涵盖通过挂牌出让等方式寻找下家，反映出支付行业仍处于深度洗牌进程中。