经济日报：金融业“内卷式”竞争没有出路

　　来源：经济日报

据媒体披露，近期多地银行业协会通过召开座谈会、发布自律公约等形式，部署整治金融业反“内卷”工作；日前已有多家银行在年中经营工作会议中部署安排了反“内卷”工作。

　　金融业的“内卷式”竞争，主要表现为同质化竞争、过度降价，以及过分关注短期业绩，忽视风险管控，容易引发行业效率下降，甚至形成恶性循环。其危害相当严重，最直接的后果是在净息差不断收窄的态势下，推高了金融业筹资成本，导致经营利润减少，盈利能力和抗风险能力下降，可能加大金融风险隐患，甚至恶化全行业经营生态。“内卷式”竞争是一种变异的金融乱象，如果金融业不顾后果盲目扩张规模和实施服务“倾销”，致使低价劣质竞争泛滥，将削弱行业创新动能，给金融业高质量发展制造障碍。

　　诱发金融业“内卷式”竞争的原因有多方面。其一，经济金融资源“蛋糕”总量不足，各金融机构为挣得更多“蛋糕”，受规模和业绩等考核压力影响，不惜降价“销售”，比如消费贷、经营贷利率越来越低，还有“手工结算”等非正常经营操作。其二，金融机构数量多，一定程度上存在“僧多粥少”问题，服务同质化明显。其三，一些大型企业在与金融机构博弈中话语权较高，利用金融机构之间的非理性竞争，迫使金融机构提供降价服务。

　　“内卷式”竞争没有赢家。要破解这一问题，一方面，要充分认识到“内卷式”竞争给金融业发展带来的危害，切实转变理念，强化行业自律。自觉提高反“内卷”的使命感和责任感，从规模导向逐渐向价值导向转变，从拼价格向拼服务转型。通过金融监管机构和行业自律组织制定行业公约，明确行为底线，建立有效的违约惩戒机制。比如，发现对金融产品与服务进行违规降价的，可实行“黑名单制”，金融监管机构也应对相关机构和责任人予以处罚。

　　另一方面，鼓励金融机构勇于创新，不断推出新的金融产品与服务，减少对单一金融产品依赖，打破同质化竞争僵局，实现金融机构差异化发展，为经营良性竞争闯出新路。消除过度竞争，为反“内卷”竞争创造良好条件。